開紅盤行情恐不妙?理財教母3層樓投資法 股市震盪免驚

開紅盤行情恐不妙?理財教母3層樓投資法 股市震盪免驚

2022年將是波動震盪起伏相當大的一年。(示意圖/達志影像)

美股上週波動劇烈,震盪幅度甚至達千點,臺股雖然已經封關,投資人心中難免忐忑不安,不知道新春開紅盤行情會不會不太樂觀?人稱「理財教母」的林奇芬表示,與其猜測行情,還不如擬定有效的投資策略,她提出的三層樓投資心法,就是先以穩健的債券基金等打好地基,再定期定額買進股票型基金,加速累積財富,進可攻、退可守,有機會戰勝2022年的大波動行情。

林奇芬在臉書粉絲專頁「林奇芬治富俱樂部」撰文表示,金融市場難以預測,總是交錯着各種多空訊息。2022年,一方面聽到電動車、低軌衛星、元宇宙、節能減碳等種種對未來無限想像與應用,覺得投資市場充滿機會,但另一方面,又擔心資金退場、通膨上揚、成長力道趨緩、本益比太貴、疫情反覆來襲等等風險,覺得投資應該保守應對。

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今年投資到底該積極、還是保守?林奇芬表示,她在2011年出版的《藏富-我用基金賺到一輩子財富》書中,提出三層樓投資心法,概念是投資理財就像蓋房子,每一層樓擔負不同功能,兼顧收益與成長。第一層樓,是房子的地基,首重穩健、低風險。債券基金有固定利息收益,價格波動小,可以當資產的堅實基礎。不過,這幾年全球利率走低,債券收益持續縮水,爲提高收益,建議最好投資級債、非投資等級債(高收益債)、新興市場債等3種債券產品分散持有,或是直接持有多元債券組合,既可提高收益也可降低風險。

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第二層樓,加速累積財富,定期定額買進股票型基金。她表示,股票長期投資報酬率遠高於債券,若想要累積財富,股票型基金不可少。以長期投資趨勢來看,美股是表現最好的股市,但近年臺股表現也不遑多讓。若想要分散持有更多市場,也可考慮選擇全球型股票基金或是亞洲區域型基金。但因股市投資風險較高,建議股票型基金以定期定額方式投資,長期資產累積,不受短期市場震盪影響,且要能堅定執行投資紀律。

第三層樓,則是賺取機會財或避險。林奇芬指出,金融市場有時會出現千載難逢的好機會,有時也會出現重挫的大風暴,若可以保留部分資金彈性操作,不僅可賺取機會財,也可降低風險。例如2020年初新冠疫情席捲全球,股市出現恐慌性重挫,此時若手上有資金就可逢低買進,掌握之後全球央行撒錢後的大反彈行情;又如2021年底,全球股市都處在相對高位,投資人可考慮部分資金先行落袋爲安,持有現金暫時觀望。

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至於資金配比,林奇芬表示因人而異,年輕人、積極型投資人,第一層樓比重可低一些,第二、三層高一些;退休族第一層比重就要高一點,二、三層比重低,甚或不投資第三層也可以。但設定好適合自己的比重後,就要嚴格執行,不要受到市場波動的干擾。各家經濟預測機構對2022年的預測大不相同,但有一個共識,即2022年會是波動震盪起伏極大的一年,過度樂觀或過度悲觀,都不是好的對策,採取三層樓投資法,一樓與二樓可以讓資產更爲穩健地度過波動階段,而三樓的機會財,是要退場觀望還是要順勢操作,就看個人選擇。

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